Galvoti apie tai, kaip susitvarkytumėte su finansinėmis atsakomybėmis, jei dėl ligos ar traumos negalėtumėte dirbti, nėra maloniausias dalykas. Tačiau, kaip daugelis žinome, gyvenimas retai klostosi pagal planą, todėl svarbu turėti finansinį saugos tinklą, kuris apsaugotų jus, jei kas nors nutiktų.
Deja, daug žmonių neturi jokios apsaugos, todėl susidūrę su liga ar nelaimingu atsitikimu turi labai mažai finansinės atsparos. Nedaugelis iš mūsų gali ilgai išgyventi be pajamų, todėl pakankamas finansinis saugos tinklas suteikia ramybės.
Kas yra finansinis saugos tinklas?
Finansinis saugos tinklas – tai priemonių rinkinys, kuris apsaugo jūsų finansus nuo gyvenimo netikėtumų: netikėto mokesčio, automobilio gedimo ar darbo negalėjimo. Finansinis saugos tinklas kiekvienam gali atrodyti kitaip, jį gali sudaryti taupymo sąskaitos, draudimo polisai ar jų kombinacija.
Kodėl svarbu turėti finansinį saugos tinklą?
Finansinis saugos tinklas yra svarbus žingsnis finansinei atsparai stiprinti, leidžiantis geriau susidoroti su netikėtomis situacijomis ar krizėmis. Nedaugelis sugebėtume ilgai išgyventi be pajamų, o su amžiumi ligos ar traumos rizika didėja, tad priemonės, sumažinančios šį smūgį, yra itin naudingos.
Ypač svarbu turėti finansinį saugos tinklą dabar, kai išlaidos yra didelės ir daugelio žmonių disponuojamosios pajamos mažėja. Tai reiškia, kad netikėti išlaidos ar pajamų praradimas gali tapti itin sunkiai įveikiama problema.
Tyrimas, atliktas finansų valdytojo „Quilter“, rodo, kad beveik pusė (46 %) 50 metų ir vyresnių žmonių šiais metais nesitiki turėti disponuojamųjų pajamų. Tai reiškia, kad daugeliui nutrūkus pajamoms iškiltų rimtų finansinių sunkumų.
Žinoma, kai pinigų trūksta, gali atrodyti neįmanoma kažką atidėti ateičiai, bet net kelis eurus per mėnesį sukaupti galime – ilgainiui tai gali tapti reikšminga suma.
Kokie yra finansinio saugos tinklo tipai?
Yra daug būdų kurti finansinį saugos tinklą, bet dažniausiai žmonės naudoja taupymo sąskaitas arba draudimo polisus, o kartais abu kartu.
Taupymo sąskaitos
Ekspertai rekomenduoja turėti tris–šešis mėnesius pajamų kaip avarinį fondą. Sąskaitos pasirinkimas priklauso nuo tikslų, svarbu, kad ji siūlytų konkurencingas palūkanas ir atitiktų jūsų lūkesčius.
Populiariausios taupymo sąskaitos – momentinio prieigos (instant access) ir sąskaitos su įspėjimo laikotarpiu (notice accounts). Momentinio prieigos sąskaitos leidžia greitai paimti pinigus, tačiau kai kurie jas laiko per daug pagundžiančiomis. Tokiu atveju gali būti geresnis pasirinkimas sąskaita su trumpu įspėjimo laikotarpiu arba ribojimais išėmimams.
Nors palūkanų normos kai kur mažėja, vis dar yra gerų pasiūlymų.
Draudimo polisai
Yra keli draudimo tipai, kurie gali būti finansinio saugos tinklo dalis:
- Gyvybės draudimas: apie 63 % namų savininkų ir 29 % nuomininkų turi gyvybės draudimą. Mokate mėnesines įmokas, o mirties atveju draudikas išmoka nustatytą sumą jūsų artimiesiems. Jaunesniems draudimas paprastai yra pigesnis.
- Svarbių ligų draudimas: šis draudimas išmoka neapmokestinamą sumą, jei jums diagnozuojama viena iš rimtų ligų ar negalių, nurodytų polise. Įprastai tai ilgalaikės ligos, tokios kaip kai kurie vėžio atvejai, širdies smūgis, insultas, išsėtinė sklerozė, Parkinsono liga. Svarbu atidžiai skaityti sąlygas, nes ne visos ligos gali būti įtrauktos.
- Pajamų apsaugos draudimas: suteikia reguliarų pajamų srautą, jei dėl ligos ar traumos negalite dirbti (neapima atleidimo iš darbo). Tai rečiausiai pasitaikantis draudimas – jį turi tik apie 20 % namų savininkų ir 6 % nuomininkų. Draudimo išmokos paprastai sudaro apie pusę jūsų atlyginimo ir mokamos iki tol, kol galite grįžti į darbą, išeinate į pensiją arba mirštate.
Koks turėtų būti finansinio saugos tinklo dydis?
Siekiant sukurti taupymo fondą, verta turėti tikslą, kiek norite sukaupti. Tinkamo dydžio saugos tinklas padengtų pagrindines išlaidas – būsto, sąskaitas, maistą – bent trims mėnesiams.
Kaip sukurti finansinį saugos tinklą?
Pradėkite sudarydami biudžetą, įvertindami, kiek galite atidėti po būsto, sąskaitų, maisto ir skolų išlaidų. Jei jums sunku planuoti biudžetą, yra daug patarimų, kaip tai padaryti ir jų laikytis.
Kai žinosite, kiek galite atsidėti kiekvieną mėnesį, sprendimai, kaip ir kur kaupti saugos tinklą, priklausys nuo jūsų tikslų, kaip greitai norite jį auginti ir ar norite atsidaryti taupymo sąskaitą, imtis draudimo ar abu kartu. Svarbiausia – pasirinkti tai, kas jums tinka.