Namo pirkimas yra jaudinantis ir gyvenimą keičiantis įvykis. Viskas prasideda nuo taupymo pradiniam įnašui. Norint įsigyti svajonių namus, svarbu iš anksto žinoti, kiek pinigų reikės sukaupti, ir kaip tai padaryti greičiau bei efektyviau.
1. Sužinokite, kiek reikia taupyti pradiniam įnašui
Prieš pradėdami taupyti, turite apskaičiuoti, kiek galite sau leisti skolintis. Nepamirškite, kad namo pirkimas nėra vien tik kaina – reikia įtraukti papildomas išlaidas, tokias kaip antspaudo mokestis (stamp duty) ir notaro arba teisines paslaugas (conveyancing fees).
Norėdami apskaičiuoti, kiek jums reikės pradiniam įnašui, galite atlikti tokius veiksmus:
- Apskaičiuokite, kiek kainuos namo pirkimas
- Pridėkite visas papildomas išlaidas ir mokesčius
- Atimkite sumą, kurią galite pasiskolinti
- Gausite pradinio įnašo dydį, kurį turite sutaupyti
Be to, svarbu nuspręsti, kokią sumą galėsite reguliariai grąžinti už paskolą. Tam naudinga pasinaudoti paskolos skaičiuokle (mortgage calculator), kuri padės susidaryti realų vaizdą.
2. Kodėl didesnis įnašas padeda sutaupyti?
Puikus tikslas – sutaupyti apie 20 % namo kainos, be to, reikėtų turėti pakankamai pinigų papildomoms išlaidoms padengti. Kai kurie skolintojai leidžia įnešti tik 5 %, tačiau mažesnis įnašas reiškia didesnę paskolą, o kartu ir privalomą skolintojų draudimą (Lenders Mortgage Insurance – LMI).
Didesnis pradinio įnašo dydis ne tik sumažina paskolos sumą, bet ir parodo skolintojams, kad esate atsakingas taupytojas, gebantis tvarkyti finansus. Tai gali pagerinti jūsų galimybes gauti paskolą su geresnėmis sąlygomis.
Skolos ir turto santykis (LVR)
LVR reiškia paskolos ir turto santykį. Pavyzdžiui, jei namas kainuoja 600 000 dolerių, o paskolos suma yra 450 000 dolerių, jūsų LVR būtų 75 %. Kuo mažesnis LVR, tuo mažesnė tikimybė, kad reikės mokėti už LMI.
Skolintojų draudimas (LMI)
Jei LVR viršija 80 %, paprastai reikės mokėti LMI, kuris saugo skolintoją tuo atveju, jei jūs negalėsite vykdyti paskolos įsipareigojimų. Šis draudimas yra vienkartinis mokestis, kurį galite sumokėti iš karto arba pridėti prie paskolos sumos. Vidutinė LMI kaina yra apie 6200 dolerių, tačiau gali būti žymiai didesnė priklausomai nuo LVR.
3. Gaukite valstybės paramą namo pirkimui
Jei perkate pirmąjį namą, galite turėti teisę į įvairias valstybės programas:
Pirmojo namo savininko grantas (First Home Owner Grant – FHOG)
Šis grantas gali padėti jums sumokėti už namą arba sumažinti žemės perleidimo mokestį (stamp duty). Kiekvienoje valstijoje ir teritorijoje taisyklės gali skirtis, todėl verta pasitikrinti konkrečią informaciją oficialiose svetainėse.
Pirmojo namo super taupymo schema (First Home Super Saver Scheme – FHSSS)
Ši schema leidžia pirmojo būsto pirkėjams taupyti per savo pensijų (superannuation) sąskaitą. Galite išsiimti iki 15 000 dolerių per metus iš savo savanoriškų įnašų ir iki 50 000 dolerių per visą laiką, kad panaudotumėte juos būsto įsigijimui.
Namo garantijų schema (Home Guarantee Scheme)
Ši programa padeda pirmojo būsto pirkėjams įsigyti namą su tik 5 % įnašu, be būtinybės mokėti LMI. Detalesnę informaciją galima rasti Nacionalinėje būsto finansavimo ir investicijų korporacijoje (NHFIC).
4. Pradėkite taupyti pradiniam įnašui
Kai jau žinote, kiek jums reikės sutaupyti, sudarykite taupymo planą. Jei perkate namą kartu su kitu asmeniu, pasidarykite planą kartu.
Kiek laiko užtrunka taupyti?
Taupymas pradiniam įnašui gali užtrukti keletą metų, ypač jei būsto kainos aukštos. Svarbu būti realistiškam ir turėti aiškų taupymo planą, kuris padės greičiau pasiekti tikslą.
Biudžeto sudarymas
Pirmasis žingsnis – tvarkyti savo finansus. Jei perkate namą su partneriu, darykite tai kartu. Sudarykite biudžetą, kad matytumėte:
- Kiek pinigų gaunate ir kiek išleidžiate kiekvieną mėnesį
- Kiek galite reguliariai atsidėti taupymui
- Kur galite sumažinti išlaidas
Taupymo automatizavimas
Puikus būdas spartinti taupymą – nustatyti automatinį pinigų pervedimą į taupomąją sąskaitą iš karto po atlyginimo gavimo. Tokiu būdu pinigai negalės būti išleisti impulsyviai.
Investavimas
Jei planuojate įsigyti namą per kelerius metus ir esate pasiruošę prisiimti tam tikrą riziką, galite svarstyti investavimą į akcijas ar valdomus fondus, kurie gali padėti jūsų santaupoms augti.