Finansinės gerovės programėlės siūlo įrankius, padedančius valdyti pinigus, mažinti išlaidas ir kaupti turtą per investavimą. Tačiau prieš atsisiunčiant dar vieną programėlę, verta apsvarstyti, ar šios priemonės tikrai turėtų būti jūsų finansinių įrankių rinkinyje.
Kas yra finansinės gerovės programėlė?
Finansinės gerovės programėlę galima palyginti su asmeniniu pinigų valdytoju jūsų telefone. Jos suteikia galimybę realiu laiku stebėti finansus ir padeda atlikti tokias užduotis kaip biudžeto sudarymas, taupymas ir išlaidų sekimas – viskas vienoje vietoje.
Vietoje kelių bankų svetainių ar kreditinių kortelių portalų, pakanka vienos programėlės, kad matytumėte visą savo finansinę padėtį.
Kodėl jos dabar tokios populiarios?
Šiuolaikinėje vis labiau bekontaktėje visuomenėje stebėti kasdienes išlaidas darosi vis sunkiau. Internetinė bankininkystė ir skaitmeniniai mokėjimai leidžia lengvai pamesti pinigų srautus iš akių.
Remiantis „Bankrate“ 2024 m. apklausa, 47 proc. JAV suaugusiųjų teigia, kad pinigai neigiamai veikia jų psichinę sveikatą. Tai parodo augantį poreikį finansinės gerovės priemonėms.
Finansinės gerovės programėlės padeda šioje srityje – jos susieja jūsų banko, kredito kortelių ir investavimo paskyras, identifikuoja išlaidų modelius, automatiškai sugrupuoja išlaidas ir padeda kelti tikslus pagal jūsų finansinę padėtį.
Finansinių gerovės programėlių rūšys
- Biudžeto sudarymo ir pinigų valdymo programėlės
Padeda kurti ir palaikyti biudžetą bei sekti išlaidas (pvz., Quicken Simplifi, YNAB).
Pagrindinės funkcijos:
- Biudžetai pagal kategorijas (būstas, maistas, pramogos ir pan.)
- Realaus laiko išlaidų stebėjimas
- Pranešimai viršijus biudžetą
- Taupymo pasiūlymai
- Išlaidų sekimo ir sąskaitų valdymo programėlės
Pvz., Monarch, Expensify. Padeda nepamiršti sąskaitų ir išvengti vėlavimų.
Pagrindinės funkcijos:
- Centralizuotas sąskaitų valdymas
- Primintuvai apie mokėjimo terminus
- Kai kurios siūlo galimybę mokėti sąskaitas tiesiai per programėlę
- Kuponų ir grynųjų pinigų grąžinimo programėlės
Pvz., Rakuten, Ibotta. Suteikia nuolaidas ir pinigų grąžą už pirkinius.
Pagrindinės funkcijos:
- Pinigų grąža už kasdienius pirkinius
- Nuolaidų sekimas be fizinių kuponų
- Papildomi atlygiai už pirkimus internetu
- Investavimo ir robo-patarėjų programėlės
Pvz., Wealthsimple, Acorns, Betterment, SoFi. Automatizuotas investavimas pagal rizikos lygį.
Pagrindinės funkcijos:
- Automatizuotas portfelio valdymas
- Tikslų nustatymas (pvz., pensija, būsto įmoka)
- Švietimo turinys apie investavimą
- Kredito reitingo stebėjimo programėlės
Pvz., Credit Karma, Experian. Padeda sekti ir gerinti kredito balą.
Pagrindinės funkcijos:
- Nemokamas kredito reitingo tikrinimas
- Įžvalgos, kaip pagerinti savo reitingą
- Pranešimai apie reitingo pokyčius
Privalumai ir trūkumai
Privalumai:
- Realaus laiko sekimas
- Patogumas ir prieinamumas
- Tikslų nustatymas ir įspėjimai
- Geresnis finansinis sąmoningumas
Trūkumai:
- Privatumo ir saugumo rizika
- Paslėpti mokesčiai arba prenumeratos
- Informacijos perteklius ir finansinis „perdegimas“
- Kategorijų klaidos ir būtinybė taisyti rankiniu būdu
Ar finansinė programėlė jums tinka?
Tai priklauso nuo jūsų:
- Technologijų naudojimo įgūdžių
- Finansinių tikslų (taupymas, investavimas ir t. t.)
- Išlaidų įpročių
- Laiko, kurį galite skirti programėlės priežiūrai
Pabaigai
Finansinės gerovės programėlės gali būti naudingos, bet jos veiks tik tada, jei jas naudosite tikslingai. Jei jums reikia priminimų apie taupymą ar norite matyti savo finansus vienoje vietoje, programėlė gali labai pagelbėti.