Asmeninį biudžetą lengviau suvaldyti pradėjus nuo vieno įpročio

PR Pinigų redakcija 2026-10-21 08:41 4 min. skaitymo

Asmeninius finansus galima tvarkyti ir be didelių pajamų ar sudėtingų skaičiavimų. Pirmiausia padeda paprastas įprotis: vos gavus atlyginimą dalį jo automatiškai atidėti, o kasdienes išlaidas planuoti pagal likutį. „Artea“ banko privačių klientų paslaugų vadovė dr. Dalia Kolmatsui siūlo pradėti nuo vienos ar dviejų taisyklių ir jas įtvirtinti prieš imantis kitų.

Taupykite reguliariai ir pirmiausia sau

Pradėti galima nuo 5–10 proc. atlyginimo, net jei investuoti dar neplanuojate. Pavyzdžiui, kas mėnesį atidedant 10 proc. nuo 1 500 eurų atlyginimo į rankas, per metus susidarytų 1 800 eurų. Ši suma parodo, kaip reguliarumas paverčia nedidelę mėnesio dalį apčiuopiamu rezervu.

Taupymui nelaukite mėnesio pabaigos: tada laisvų pinigų gali nebelikti. Atlyginimo dieną nustatytą sumą galima automatiniu pavedimu perkelti į atskirą taupymo ar investavimo sąskaitą. Taip kasdienėms išlaidoms lieka aiškus likutis, o atidėti pinigai mažiau maišosi su einamosiomis lėšomis.

Pirmiausia sukaupkite rezervą, tada planuokite išlaidas

Finansinė pagalvė turėtų padengti bent 3–6 mėnesių būtinąsias išlaidas. Jei pajamos nepastovios arba turite daugiau finansinių įsipareigojimų, gali prireikti didesnio rezervo. Jis padeda netikėtos išlaidos ar darbo netekimo atveju neskubėti skolintis ir neparduoti investicijų nepalankiu metu. Daugiau apie tai, ką gyventojai mano apie finansinę ramybę ir santaupas netekus pajamų.

„Artea“ užsakymu atliktos apklausos duomenimis, 2016 m. ilgiau nei metus iš santaupų būtų galėję išgyventi 3 proc. gyventojų, o šiemet – 19 proc. Vis dėlto 28 proc. apklaustųjų santaupų užtektų daugiausia trims mėnesiams. Šie skaičiai rodo, kodėl verta savo biudžete atskirai įvertinti rezervą, o ne laikyti jį tuo, kas galbūt liks po kitų išlaidų.

Kai pajamos ir taupymo tikslas aiškūs, verta sekti, kam pinigai išleidžiami. Pradinis orientyras gali būti 50/30/20 taisyklė: apie pusę pajamų skirti būtinosioms išlaidoms, 30 proc. norams, o 20 proc. taupymui ir investavimui. Proporcijas reikia pritaikyti savo aplinkybėms ir bent kartą per metus peržiūrėti biudžetą.

Vertinkite paskolą pagal visą kainą

Skola yra finansinis įrankis, kurio kaina priklauso nuo paskirties ir sąlygų. Vertindami vartojimo kreditą, žiūrėkite ne vien į mėnesio įmoką, bet ir į bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN). Šaltinyje pateikiamas orientyras, kad visų paskolų įmokos neviršytų 50 proc. pajamų; skolinantis taip pat svarbu įvertinti jau turimus įsipareigojimus.

Būsto paskola ir brangus greitasis kreditas nėra lygiaverčiai sprendimai. Pasak Kolmatsui, skolintis atostogoms, vestuvėms ar naujam telefonui su dviženklėmis palūkanomis gali kainuoti gerokai daugiau, nei leidžia suprasti vien mėnesio įmoka.

Pajamų apsauga ir kaupimas pensijai priklauso nuo laiko

Šeimai, auginančiai vaikus ar mokančiai paskolą, ilgalaikis pajamų netekimas gali stipriai paveikti biudžetą. Todėl verta įvertinti, ar turimas draudimas ir santaupos atitiktų šeimos įsipareigojimus, o apsidraudus – ar draudimo suma vis dar pakankama. „Artea“ duomenimis, 2025 m. 47,1 proc. banko išmokėtų kritinių ligų išmokų teko jaunesniems nei 46 metų klientams. Tai banko išmokų statistika, o ne visų gyventojų ligų paplitimo rodiklis.

Pensijai kaupti naudinga pradėti kuo anksčiau, nes ilgesnis laikotarpis suteikia daugiau laiko įmokoms augti. „Artea“ skaičiavimuose, taikant 8 proc. vidutinę metinę grąžą, 25 metų žmogui, kas mėnesį atidedančiam 300 eurų iki 65 metų, susidarytų apie milijoną eurų. Pradėjus dešimčia metų vėliau, tokiam pačiam tikslui reikėtų atidėti 690 eurų per mėnesį. Tai iliustracinis skaičiavimas: investicijų grąža nėra garantuota, o praeities rezultatai negarantuoja būsimų.

Pirkinius ir investicijas tikrinkite be skubos

Nuolaida savaime nereiškia, kad sutaupėte. Prieš pirkdami paklauskite savęs, ar daikto norėtumėte ir už visą kainą. Brangesniam pirkiniui galima duoti 24 valandas ar net 30 dienų apsispręsti.

Investuojant Kolmatsui ragina nesivaikyti neįprastai didelės grąžos: reguliarios įmokos, diversifikacija ir mažesni mokesčiai gali būti svarbesni už mėginimą pataikyti į rinkos svyravimus. „S&P Dow Jones Indices“ duomenimis, 2025 m. 71 proc. aktyviai valdomų pasaulio akcijų fondų eurais neaplenkė savo lyginamojo indekso. Šis rezultatas apibūdina nurodytų fondų laikotarpį, bet negarantuoja, kaip seksis ateityje.

Sukčių pasiūlymus patikrinkite prieš pervesdami pinigus

Pažadai apie garantuotą didelę grąžą, spaudimas apsispręsti skubiai, pasiūlymai socialiniuose tinkluose ar prašymai įdiegti programėlę ir atskleisti prisijungimo duomenis yra įspėjamieji ženklai. Prieš investuodami patikrinkite paslaugų teikėjo licenciją Lietuvos banko svetainėje. „Artea“ užsakytos apklausos duomenimis, 32 proc. gyventojų per pastaruosius penkerius metus sulaukė mėginimo juos finansiškai apgauti, o kone kas dešimtas nurodė nukentėjęs.

Kolmatsui siūlo nebandyti visų dešimties taisyklių įgyvendinti iš karto: pradėkite nuo automatinio taupymo pavedimo arba finansinės pagalvės ir pasirinkite sumą, kurią galite reguliariai atidėti. Informacija yra rinkodaros pranešimas, o investavimas susijęs su rizika; ji nėra rekomendacija įsigyti konkrečių finansinių priemonių.

Šaltinis: BNS

Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį Pranešti Dalintis

Šaltinis ir patikra Apie šį tekstą

Praktiniai patarimai ir skaičiai perteikti pagal BNS pateiktą „Artea“ ekspertės komentarą, apklausų duomenis ir nurodytus skaičiavimus.

Patikros

• Atskirtas „Artea“ apklausų ir išmokų kontekstas nuo visų gyventojų statistikos.
• Išsaugotos pradiniame tekste pateiktos sumos, proporcijos ir laikotarpiai.
• Investavimo grąžos pavyzdys įvardytas kaip iliustracinis, o ne garantija.

BNS Patikrinti faktus

Šaltinis

BNS

Aprėptis

Lietuva

Atnaujinta

2026-10-21 08:41

Pranešti

Dalintis: