Debeto ir kredito kortelės yra plačiai naudojamos visame pasaulyje. Nors jos atrodo panašiai, tarp jų yra esminių skirtumų. Pavyzdžiui, debeto kortelė nuskaito lėšas tiesiai iš jūsų banko sąskaitos, o kredito kortelė yra susieta su kredito limitu, kurį galite panaudoti ir grąžinti vėliau. Sužinokite, kaip veikia debeto ir kredito kortelės bei kokiose finansinėse situacijose viena ar kita kortelė gali būti tinkamesnė.
Svarbiausi punktai
- Debeto ir kredito kortelės leidžia atlikti pirkimus ir išsigryninti pinigus.
- Debeto kortelės yra susietos su vartotojo banko sąskaita ir yra apribotos sąskaitoje esančiais pinigais.
- Kredito kortelės suteikia kredito liniją, kurią galima panaudoti ir vėliau grąžinti.
- Kredito kortelės taiko palūkanas už panaudotas lėšas, nebent visa suma grąžinama per nustatytą laikotarpį.
- Kredito kortelės padeda kurti kredito istoriją, o debeto kortelės – ne.
Kaip veikia debeto kortelės
Bankai išduoda debeto korteles savo klientams, kad jie galėtų patogiai atlikti pirkimus ar išsigryninti pinigus be čekio ar apsilankymo banke. Kortelė susieta su jūsų einamąja (arba kartais taupomąja) sąskaita.
Kaip naudoti debeto kortelę
Debeto kortelės gali būti naudojamos bankomatuose bei fizinėse ir internetinėse parduotuvėse. Kai kortele atliekamas mokėjimas, pinigai yra nuskaityti iš sąskaitos iškart arba po trumpo laikotarpio. Jei sąskaitoje nepakanka lėšų, kortelė gali būti atmesta.
PIN ir saugos kodai
Debeto kortelėms priskiriamas asmeninis identifikavimo numeris (PIN), kurį įvedate bankomate ar mokėjimo terminale. Internetiniams pirkimams dažnai prašoma įvesti kortelės saugos kodą, esantį kortelės nugarėlėje.
Debeto kortelių tinklai
Dauguma debeto kortelių priklauso mokėjimo tinklams, tokiems kaip „Visa“ ar „Mastercard“, todėl jos priimamos bet kur, kur galioja šie tinklai. Nors dauguma debeto kortelių yra tiesiogiai susietos su banko sąskaita, kai kurios – vadinamosios „offline“ debeto kortelės – nėra tiesiogiai susietos elektroniniu būdu.
Kaip veikia kredito kortelės
Kredito korteles taip pat išduoda bankai, bet tam reikalinga atskira paraiška. Norint ją gauti, nebūtina turėti banko sąskaitos tame pačiame banke.
Kaip naudoti kredito kortelę
Kredito kortelės nesusietos su sąskaita – jos veikia pagal nustatytą kredito limitą, kurį galima išnaudoti. Kaip ir debeto kortelės, jos gali būti naudojamos bankomatuose, bet pinigų išėmimas su kredito kortele gali būti brangus dėl mokesčių ir palūkanų.
Kaip taikomos palūkanos
Kredito kortelių leidėjai taiko palūkanas už panaudotą kreditą, nebent visą skolą grąžinate per „gracijos“ laikotarpį – paprastai 21 dieną ar ilgiau.
Kredito kortelių tinklai
Kaip ir debeto kortelės, kredito kortelės dažniausiai priklauso tokiems tinklams kaip „Visa“ ar „Mastercard“. Tačiau kai kurios – vadinamos „privačios etiketės“ (pvz., parduotuvių kortelės) – galioja tik tam tikrose prekybos vietose.
4 pagrindiniai skirtumai tarp debeto ir kredito kortelių
- Kredito reitingo įtaka: Debeto kortelės neturi įtakos jūsų kredito reitingui. Kredito kortelės gali padėti jį kurti ar pabloginti, priklausomai nuo mokėjimo istorijos.
- Palūkanų taikymas: Už debeto kortelės naudojimą palūkanos netaikomos, nes tai jūsų pinigai. Tačiau, jei viršijate balansą su „overdraft“ paslauga, galite susidurti su papildomais mokesčiais.
- Lojalumo programos: Daugelis kredito kortelių siūlo premijas, pvz., pinigų grąžinimą ar kelionių taškus. Kai kurios debeto kortelės taip pat siūlo atlygį, bet dažniausiai jis yra kuklesnis.
- Vartotojų apsauga: Kredito kortelėms taikomi griežtesni vartotojų apsaugos įstatymai – dažniausiai atsakomybė už sukčiavimą neviršija 50 USD arba yra nulinė. Naudojant debeto kortelę, blogiausiu atveju galima prarasti visą sąskaitos turinį.
Kuri kortelė geresnė: kredito ar debeto?
Abi kortelės gali būti naudingos valdant asmeninius finansus. Dauguma prekybininkų net nepriima grynųjų ar čekių.
Kredito kortelės ypač praverčia netikėtoms išlaidoms ar didesniems pirkiniams, kai banko sąskaitoje nėra pakankamai pinigų. Tačiau jos gali virsti skolos spąstais, jei negrąžinsite laiku.
Debeto kortelės padeda laikytis biudžeto, nes išleidžiate tik tai, ką turite. Kadangi jos nenaudoja paskolos, nereikia mokėti palūkanų. Vis dėlto svarbu atidžiai sekti sąskaitos balansą, kad netrūktų pinigų būtinoms išlaidoms.
Jei norite kurti ar taisyti kredito istoriją, atsakingas kredito kortelės naudojimas gali padėti. Tam skirti specialūs pasiūlymai, pvz., pradinės kortelės studentams ar saugios kredito kortelės.
Papildoma informacija
- Kas yra bankomato kortelė? Tai debeto kortelė, kuri gali būti naudojama tik bankomatuose, ne pirkimams.
- Kas yra išankstinio mokėjimo debeto kortelė? Tai kortelė, į kurią įkraunama konkreti suma. Ji nėra susieta su banko sąskaita. Kai kurios kortelės papildomos kelis kartus, o dovanų kortelės – tik vieną.
- Kiek trunka kredito kortelės gracijos laikotarpis? Paprastai mažiausiai 21 dieną.
Apibendrinimas
Debeto ir kredito kortelės leidžia atsiskaityti ar išsigryninti pinigus. Debeto kortelės susietos su jūsų banko sąskaita ir leidžia naudoti tik turimus pinigus. Kredito kortelės leidžia skolintis iki nustatyto limito, tačiau už paskolintus pinigus taikomos palūkanos.
