Daugelis mano, kad idealu visiškai neturėti skolų, tačiau kartais skola gali būti naudinga finansams – jei ji padeda kaupti turtą. Pavyzdžiui, kai neturi pakankamai grynųjų pinigų namui įsigyti, naudojama paskola – lengviau gyventi savame būste nei nuomotis.
Vis tik daugelis skolų, pvz., kreditinės kortelės su aukštomis palūkanomis, gali neigiamai paveikti finansus. Jei patiriate sunkių skolų, verta ieškoti skolų mažinimo būdų. Svarbu suvokti savo finansinę padėtį ir veikti.
Svarbiausios mintys apie skolas
- Skola gali būti „gera“, jei padeda didinti jūsų grynąją vertę arba pagerinti gyvenimo kokybę.
- Studentų paskola gali būti naudinga, jei padeda siekti geros karjeros.
- „Bloga“ skola – tai pinigai, imami trumpalaikiam vartojimui arba turintiems dideles palūkanas.
- Bloga skola – kreditinės kortelės su aukštomis palūkanomis.
- Jei skolos slėgia, skolų mažinimo kompanijos gali padėti per derybas arba konsultacijas.
Kas yra „gera“ skola?
Jei skola leidžia uždirbti daugiau arba kurti turtą – tai gera skola. Dažniausiai tai yra paskolos, padedančios kurti vertę:
1. Išsilavinimas
Aukštasis išsilavinimas teigiamai veikia uždarbio galimybes. Geresnės kvalifikacijos dažnai reiškia geresnį darbą ir lengvesnę karjeros pradžią. Kartais studijų paskola atsiperka per kelerius metus. Tačiau svarbu rinktis perspektyvią studijų sritį.
2. Verslas
Paskola verslui taip pat gali būti gera investicija. Taip rizikuojama, bet sėkmės atveju skola leidžia kurti pelną ir turtą.
3. Būstas
Paskola būstui – įprasta ir naudinga. Galima gyventi savo namuose, kaupti nuosavybę ir naudotis mokesčių lengvatomis. Be to, galima generuoti pajamų iš būsto nuomos.
Kas yra „bloga“ skola?
Tai skolų tipai, kurie nekuria vertės, o tik mažina finansinę gerovę:
- Pirkimai kreditinėmis kortelėmis, jei negrąžinama visa suma kas mėnesį;
- Valtis, automobilių paskolos – šie daiktai greitai nyksta;
- Atostogų paskolos – daug materialios naudos nepateikia, o palūkanos kaupiasi.
Piniginiai piniginiai dalykai
Naujausi skolinimosi būdai dažnai suteikia malonumo, bet ilgainiui atsiliepia finansams.
Kiti skolų tipai: tarpiniai
Ne visada paprasta atskirti: gera ar bloga. Tai priklauso nuo jūsų situacijos:
- Skolų konsolidavimas – susijungiant esamas skolų su paskola su mažesnėmis palūkanomis. Taip galite greičiau sumokėti ankstesnes skolas.
- Paskola investuoti – pvz., marža vertybinių popierių pirkimui. Tai gali atnešti pelno, bet taip pat kelia didelę riziką.
Kaip valdyti skolas?
- Sudarykite biudžetą – pajamos ir privalomos išlaidos.
- Apibrėžkite, kurią skolą mokėti pirmiausia.
- Galite konsoliduoti skolas – refinansuoti jas pigesne paskola.
- Jei nepajėgiate mokėti, svarstykite skolų susitarimą su banku ar paskolų įstaiga.
- Bankrotas – gali būti galutinis sprendimas, bet tai ilgai paveikia kredito istoriją.
- Nepaprastai naudinga kreiptis į kredito konsultantus — jie padės sudaryti planą mokesčiams.
Kas yra skolų valdymas?
Tai planavimas ir mokėjimų organizavimas. Galite tvarkyti tai savarankiškai arba per kredito konsultantą, kuris padeda derėtis su skolintojais, vieningai mokėti. Taip sudaromas planas (DMP) – aiškus, kaip grąžinti skolas.
Geros ir blogos skolos pavyzdžiai
- Gera skola: paskola verslui, studijoms, būstui – investicija.
- Bloga skola: kreditinės kortelės, vartojimo paskolos, pirkimai nuvertėjančioms prekėms.
Skolų valdymo planų trūkumai
Skolų valdymas (DMP) dažnai neapima hipotekų ar automobilių paskolų. Taip pat įtraukiami mokesčiai: apie 33 € pradinis, 25 € mėnesinis įmokos. Mokesčiai paprastai ribojami iki 75 € už pradžią ir 59 € per mėnesį. Jums gali tekti uždaryti kreditines korteles, o kredito prieinamumas susilpnėti. Kai kurie kreditoriai taip pat gali stebėti jūsų kredito istoriją.
Apibendrinimas
Ne visos skolos yra vienodos. Gera skola – kuri didina jūsų turtą. Bloga skola – brangiai jums kainuojanti. Kiekviena situacija yra unikali, todėl verta pasikonsultuoti su finansų patarėju.