Pasiruošimas pensijai yra ne tik praktinis, bet ir emocinis procesas. Gerai parengtas pensijos planas padės valdyti finansus ir lengviau prisitaikyti prie gyvenimo pokyčių.
1. Susidaryk pensijos planą
Tavo planas gali būti paprastas arba išsamus. Įtrauk:
- Laikotarpį – kada norėtum išeiti į pensiją. Tai gali keistis, bet svarbu turėti pradinį tikslą.
- Gyvenimo būdą ir prioritetus – ką labiausiai vertinsi: socialinius ryšius, aktyvų gyvenimą, darbą ar kitus dalykus; kur gyvensi.
- Pajamas ir išlaidas – apskaičiuok savo kasdienes išlaidas, sudaryk biudžetą, suplanuok pajamas ir jų šaltinius.
- Ateities planus – jei įmanoma, didink pensijos kaupimą, suplanuok, kaip apmokėsi paskolas (pvz., būsto kreditą) ir kaupk atsargų fondą. Nepamiršk atnaujinti testamentą ir suteikti įgaliojimus.
2. Apgalvok, kada nori išeiti į pensiją
Nėra nustatyto amžiaus, kada reikia išeiti į pensiją – tai priklauso nuo sveikatos, darbo galimybių, finansų ir asmeninių aplinkybių.
Kiek laiko liko iki pensijos? 10 metų, 2–5 metai, ar kitais metais? Jei turi partnerį, kada jis išeis? Tai padės geriau susiplanuoti.
Aptark pensijos prioritetus su partneriu, draugu ar kolega. Jei reikia profesionalios pagalbos, kreipkis į finansų patarėją.
3. Įvertink gyvenimo būdą ir prioritetus
Pagalvok, kaip atrodys tavo kasdienybė: kas tau svarbiausia?
Svarstymai:
- gyvenimo išlaidos
- socialinis gyvenimas ir laisvalaikis
- aktyvumas ir sveikata
- savanorystė ar bendruomenės veikla
- galimi sveikatos pokyčiai ar slauga senatvėje
- pagalba šeimai, vaikams ar anūkams
4. Darbas pensijos amžiuje
Dirbti toliau, mažinti darbo valandas ar persikvalifikuoti?
- Ieškok galimybių persikvalifikuoti arba dirbti nepilnu etatu
- Jei pasiekei pensijinio kaupimo amžių, gali dalį pensijos naudoti ir toliau kaupti, tęsdama darbą
- Gauni senatvės pensiją? Gali uždirbti iki 300 eurų per dvi savaites neprarandant pensijos dalies
5. Nuspręsk, kur gyvensi
Jei turi nuosavą būstą:
- dar turi paskolą? Kai įmanoma, galėtum naudoti dalį pensijos kaupimo lėšų paskolai grąžinti
- gal apsimoka mažinti būstą (downsizing) – taip atlaisvinsi pinigų paskoloms grąžinti ar gyvenimo kokybei gerinti. Prieš priimdamas sprendimą, pasidomėk mokesčių pasekmėmis ir valstybinėmis išmokomis.
Jei gyveni nuomojamame būste:
- gali būti, kad turi teisę gauti papildomą išmoką nuomai (įskaitant ir senatvės pensijos gavėjus). Daugiau informacijos – Socialinės apsaugos tarnybos svetainėje.
- jei kyla problemų dėl nuomos ar nuomininko teisių, pasidomėk pagalba Nacionalinės skolos linijos svetainėje.
6. Įvertink pajamas ir išlaidas
Tau reikės žinoti, kiek pinigų prireiks kasdienėms išlaidoms. Dauguma gyventojų pensijoje remiasi pensijų kaupimu ir valstybės pensija.
Apskaičiuok kasdienes išlaidas:
- būstas (nuoma ar paskola, komunaliniai mokesčiai, draudimas, remontas)
- komunalinės paslaugos (elektra, dujos, vanduo, telefonas, internetas, prenumeratos)
- maistas (pirkimai, maitinimasis kavinėse)
- drabužiai ir buities prekės
- sveikata ir laisvalaikis (draudimas, gydymas, socialinė veikla, sportas, kelionės, dovanos)
- transportas (automobilio registracija, draudimas, degalai, viešasis transportas)
Dažnai rekomenduojama planuoti apie du trečdalius dabartinių išlaidų, nes darbo išlaidos sumažėja, o paskola gali būti apmokėta.
Išlaidos pensijos pradžioje gali būti didesnės, pavyzdžiui, jei planuoji keliauti arba atnaujinti būstą. Vėliau gali didėti sveikatos priežiūros išlaidos.
7. Gauk pensijų kaupimą (superannuation)
Galėsi pradėti naudoti kaupimą nuo 55–60 metų (priklausomai nuo gimimo datos) arba nuo 65 metų, net jei dar dirbi.
Gali rinktis:
- paskirstytą pensiją (account-based pension)
- anuitetą (annuity)
- vienkartinę išmoką (lump sum)
- arba kombinaciją
Pasidomėk „perėjimo prie pensijos“ strategija – gali dalį kaupimo naudoti ir toliau kaupti dirbdamas.
Susisiek su savo pensijų fondu dėl galimų variantų.
8. Pasinaudok valstybės išmokomis
Nuo 67 metų (arba anksčiau, jei gimei iki 1957 m.) gali būti teisėtas į valstybės išmokas:
- senatvės pensiją
- pensininko nuolaidas
- sveikatos priežiūros išmokas
- mokesčių lengvatas
Daugiau informacijos gausi skambindamas į Socialinės apsaugos tarnybą (Centrelink) telefonu 132 300, prašyk susisiekti su finansų konsultantu (Financial Information Service, FIS) – paslauga nemokama.
Naudok pensijos planavimo įrankį, kad įvertintum pajamas ir išlaidas.
9. Papildomos santaupos ir investicijos
Jei turi santaupų, jas gali naudoti papildomai pajamoms pensijoje.
Jei turi investicijų (akcijų ar nekilnojamojo turto), pagalvok, ar laikyti jas, ar parduoti. Įvertink mokesčius ir galimą poveikį valstybės išmokoms.
10. Planuok ateičiai
- Didink kaupimą pensijai, jei gali. Naudok kaupimo optimizavimo įrankį.
- Taupyk avarinei situacijai – nenumatytoms išlaidoms, pavyzdžiui, remontui ar gydymui.
- Grąžink skolas – būsto paskolą ar kitus įsiskolinimus. Gali pasinaudoti patarimais, kaip tvarkyti skolas.
- Sudaryk turto planą: atnaujink testamentą, suteik įgaliojimus, paskirk naudos gavėjus pensijų fonduose.
11. Jei reikia – kreipkis pagalbos
- Dėl pensijų fondo klausimų kalbėk su savo fondu.
- Dėl valstybės išmokų ir pensijos planavimo kreipkis į Socialinės apsaugos tarnybą telefonu 132 300, prašyk susisiekti su FIS konsultantu.
- Jei nori profesionalios pagalbos pensijos planavime, pasikonsultuok su finansų patarėju.