Asmeninių finansų pasaulis yra platus. Galbūt tau tai nauja sritis. Galbūt praded dabartines finansines atsakomybes. O gal tiesiog nori atgaivinti žinias. Kad ir kokia būtų priežastis, dažnai sunku suprasti, nuo ko pradėti ir kaip būti tikram, kad priimi teisingus sprendimus.
Sužinok, ką reiškia būti finansiškai raštingam, ir susipažink su keliais pagrindiniais sąvokų principais, kurie padės tau žengti pirmuosius žingsnius.
Pagrindinės mintys
- Finansinis raštingumas apima: biudžeto sudarymą, kredito kūrimą ir gerinimą, taupymą, skolinimąsi ir skolų grąžinimą bei investavimą.
- Tobulėjant finansiniame raštingume, sprendimai dėl paskolų, didesnių pirkinių ar investicijų tampa paprastesni.
- Nors informacijos apie finansus netrūksta, svarbu mokytis iš patikimų šaltinių.
Kas yra finansinis raštingumas?
Finansinis raštingumas – tai supratimas apie biudžeto sudarymą, kredito valdymą, taupymą, skolų valdymą ir investavimą, taip pat gebėjimas taikyti šias žinias kasdieniniame gyvenime. Jei sieki finansinio gerovės, finansinis raštingumas yra pirmasis žingsnis. Mokydamasis, kaip priimti geresnius finansinius sprendimus, žengsi link savo tikslų.
Niekuomet nevėlu mokytis – asmeniniai finansai nuolat keičiasi. Kuo labiau išmanai, tuo lengviau priimti sprendimus, kurie tavo finansinį gyvenimą nukelia arčiau gerovės.
5 finansinio raštingumo komponentai
Suskaidę sudėtingą temą į dalis, ją lengviau išmokti. Pasiūlau šiuos penkis pagrindinius finansinio raštingumo modulius:
- Biudžetavimas – mokėjimas valdyti išlaidas
- Kredito atrama – mokėjimas kurti ir gerinti kredito istoriją
- Taupymas – supratimas, kaip ir kodėl taupyti
- Skolinimasis ir skolų grąžinimas – mokėjimas naudotis kreditu ir jį grąžinti
- Investavimas – pinigų valdymas siekiant ilgalaikio pelno
1. Biudžetavimas
Vienas pirmųjų žingsnių mokantis finansų – susikurti sveikus išlaidų įpročius. Biudžetas padeda sekti išlaidas ir neviršyti ribų. Populiarios biudžeto metodikos:
- 50‑20‑30 taisyklė: 50 % skirtina būtiniesiems poreikiams, 30 % – norams, 20 % – taupymui.
- Nulinio biudžeto metodas: visos pajamos išnaudojamos tikslingai, balansui pasiekus nulį.
- Vokų metodas: pajamos padalinamos į fizinius arba skaitmeninius „vokus“, kiekvienam poreikiui.
2. Kredito kūrimas ir gerinimas
Kredito balai veikia tavo galimybes: paskolos, nuoma, automobilio nuoma, kreditinės kortelės – viskas priklauso nuo kredito reitingo.
Svarbu žinoti, kas veikia kredito balą – tai padės jį gerinti:
- Prašyk paskolos tik tada, kai reikia.
- Venk kortelių uždarymo – taip gali sutrumpėti kredito istorija.
- Naudok kreditą mažiau nei 30 % – taip rekomenduoja CFPB.
- Reguliariai tikrink kredito ataskaitą dėl klaidų.
- Stebėk skolų ir pajamų santykį (DTI) – idealu 28–36 %.
Gerindamas kredito reputaciją, mažini palūkanas ir gauni palankesnes sąlygas.
3. Taupymas
Taupymas yra ne mažiau svarbus finansinio raštingumo komponentas. Taupyti galima įvairiai: įprastoje sąskaitoje, pensijos fonduose, investicinėje portfelyje arba avarinėje sąskaitoje.
Naudinga turėti konkrečius taupymo tikslus – žinoti, kiek ir kur reikia taupyti. Mintis taupyti nepadedant skolų, atrodo sudėtinga, bet sprendimų yra: kai kurios išlaidos galima sumažinti arba pertvarkyti skolų grąžinimą.
4. Skolinimasis ir skolų grąžinimas
Gyvenime dažnai prireikia paskolos – studijų, būsto, automobilio ar remontui. Tokios paskolos veikia kredito balą ir finansinę padėtį:
- daugiau paskolų – didesnės mėnesio išlaidos.
- atsakingas naudojimasis kreditine kortele – laiku sumokėti balanso duoda naudą.
- svarbu planuoti skolos grąžinimą ir laikytis termino.
5. Investavimas
Įvaldžius biudžeto, taupymo, kredito ir skolos tematikas, verta pradėti gilintis į turto kūrimą ir pensijos planavimą.
Investavimas – į akcijas, obligacijas, investicinius fondus – suteikia galimybę didesniam pelnui, bet ir didesnei rizikai. Prieš investuojant svarbu tai suprasti.
Kodėl verta būti finansiškai raštingu?
Finansinis raštingumas leidžia geriau suprasti, kokią įtaką tavo sprendimams turi finansai. Tai padeda:
- pasiruošti netikėtoms situacijoms, sukuriant avarinį fondą;
- geriau valdyti skolas – suprasti, kurios skolų rūšys yra brangiausios;
- siekti tikslų – žinoti, kokių pinigų ir kokia tvarka tau reikia;
- keisti išlaidų įpročius – išvengti per didelio išlaidavimo;
- saugoti finansinę gerovę ir priimti informuotus sprendimus.
Kaip tapti finansiškai raštingu?
Asmeninių finansų sritis nuolat keičiasi. Nuolatinis mokymasis padeda likti informuotam ir eiti link finansinės gerovės.
Štai keletas rekomenduojamų šaltinių:
- MyMoney.gov – JAV iždo finansinio raštingumo svetainė.
- CFPB Consumer Education – įrankiai geresniems finansiniams sprendimams.
- Investor.gov – JAV SEC svetainė apie investavimą.
- FTC Consumer Advice – patarimai apie sukčiavimą ir finansų saugumą.
- Learn & Grow (Capital One) – straipsniai apie įvairias finansų temas.
Finansinis raštingumas – santrauka
Finansinis raštingumas – tai finansų valdymo pagrindas, padedantis pasiekti tikslus. Jis leidžia išmokti paprastų žingsnių, kurie padidina tavo žinias ir savarankiškumą.
Galite naudotis, pavyzdžiui, CreditWise iš Capital One – nemokama priemonė, padedanti suprasti kredito būklę, imituoti scenarijus ir priimti geresnius finansinius sprendimus.
