Net jei dar nepatiriate jokių pokyčių darbe, verta iš anksto pasirūpinti savo finansais. Jeigu jaučiate nerimą dėl galimo darbo praradimo arba jūsų pareigos yra pavojuje, vienas iš svarbiausių žingsnių – peržiūrėti ir sustiprinti savo finansinę padėtį. Šie šeši žingsniai padės jums jaustis tvirčiau, net jei netektumėte darbo.
1 žingsnis – Įsivertinkite savo finansus
Pirmiausia, susidarykite aiškų savo finansinės padėties vaizdą. Jei iki šiol neturėjote biudžeto plano, dabar yra puiki proga jį sukurti. Jums reikės užrašyti visas savo pajamas (atlyginimas, pašalpos, papildomos pajamos) bei išlaidas (nuoma, komunaliniai mokesčiai, maistas, transportas, prenumeratos ir kt.).
Kodėl tai svarbu?
Daugelis žmonių nuvertina savo išlaidas – net ir nedideli kasdieniai pirkiniai laikui bėgant susikaupia į reikšmingas sumas. Sužinoję tikrą savo finansinį vaizdą, lengviau pamatysite, kur galima keisti įpročius.
Patarimas: naudokite biudžeto programėles, tokias kaip „Spendee“, „Monefy“ ar „YNAB“, kad sekimas būtų paprastesnis ir tikslesnis.
2 žingsnis – Ieškokite būdų sumažinti išlaidas
Kai jau žinosite savo išlaidų struktūrą, pabandykite pasiskirstyti jas į dvi kategorijas:
- Būtinos išlaidos: maistas, būstas, komunalinės paslaugos, vaistai.
- Nebūtinos išlaidos: kavinės, prenumeratos, nauji drabužiai, pramogos.
Nustatykite, ką galėtumėte sumažinti ar laikinai visiškai atsisakyti. Pvz., gal galite gaminti daugiau namie, atsisakyti vienos ar dviejų prenumeratų arba dažniau rinktis nemokamas pramogas?
Ką tai duoda?
Sumažinus išlaidas, likusius pinigus galima skirti taupymui – tai gali tapti jūsų saugumo pagalve netikėtai netekus pajamų.
3 žingsnis – Suvaldykite savo skolas
Dar turėdami pajamas, imkitės skolos valdymo. Pirmiausia sutelkite dėmesį į prioritetines skolas, tokias kaip:
- būsto paskola arba nuomos skolos,
- mokesčiai už elektrą, šildymą, vandenį,
- pradelsti mokesčiai ar baudos.
Kai kurios skolos gali turėti rimtų pasekmių – pvz., iškeldinimą ar nutrauktas paslaugas.
Naudinga žinoti: turėdami stabilias pajamas, galite derėtis dėl refinansavimo arba geresnių kredito sąlygų. Pavyzdžiui, galite perkelti kreditinės kortelės likutį į kortelę su 0 % palūkanomis per pirmuosius kelis mėnesius.
Taip pat pasitikrinkite, ar nėra galimybės sujungti kelias skolas į vieną – vadinamąją konsolidavimo paskolą.
4 žingsnis – Pasitikrinkite, ar turite draudimo apsaugą
Kai kurie žmonės nežino, kad prieš kelerius metus imant paskolą, jiems buvo pasiūlyta draudimo apsauga nuo nedarbo ar ligos.
Patikrinkite šiuos galimus draudimus:
- Paskolų mokėjimo apsaugos draudimas (PPI),
- Trumpalaikės pajamų apsaugos draudimas (STIP),
- Būsto paskolos mokėjimo apsaugos draudimas (MPPI).
Jei turite tokį draudimą ir neteksite darbo dėl priežasčių, nepriklausančių nuo jūsų, galbūt turėsite teisę į išmokas.
Tačiau atkreipkite dėmesį: jei draudimą įsigijote žinodami apie artėjantį atleidimą, gali būti, kad jūsų pretenzija bus atmesta.
Jei įtariate, kad draudimas buvo jums netinkamai parduotas, galite pasitarti su finansiniu konsultantu ar kreiptis dėl kompensacijos.
5 žingsnis – Kaupti finansinę pagalvę
Rekomenduojama turėti santaupų, kurios padengtų 3–6 mėnesių pragyvenimo išlaidas. Jei per mėnesį jums reikia, tarkim, 1 200 €, tai reikėtų sukaupti bent 3 600–7 200 €.
Kur laikyti šias lėšas?
- Lengvai pasiekiamoje sąskaitoje,
- Patartina su bent šiek tiek didesnėmis palūkanomis (pvz., 2–4 % metinių palūkanų).
Maži žingsniai – didelis rezultatas: net jei sutaupysite po 50–100 € per mėnesį, per metus sukaupsite solidžią sumą. Kuo anksčiau pradėsite – tuo geriau.
6 žingsnis – Ieškokite papildomų pajamų šaltinių
Jeigu turite papildomo laiko, galite susikurti atsarginį pajamų šaltinį. Štai keli pavyzdžiai:
- Nuomoti kambarį savo bute – iki 7 500 € per metus neapmokestinami,
- Parduoti nenaudojamus daiktus internetu („Vinted“, „Facebook Marketplace“),
- Teikti paslaugas (pvz., vaikų priežiūra, valymas, šunų vedžiojimas),
- Užpildyti internetines apklausas ar atlikti mikro-užduotis.
Svarbu: jei gyvenate nuomojamame būste, prieš priimdami gyventoją (nuomininką ar nakvynės svečią), būtinai pasitarkite su būsto savininku ir informuokite draudimo bendrovę.
Apibendrinimas
Kuo anksčiau pradėsite ruoštis – tuo lengviau bus prisitaikyti, jei jūsų pajamos sumažės arba neteksite darbo. Net jei šiandien viskas atrodo stabilu, šie žingsniai padės sukurti tvirtesnį finansinį pagrindą ir sumažinti stresą ateityje.
