Finansinis planas – tai dokumentas, kuriame išsamiai aprašoma asmens dabartinė finansinė padėtis, trumpalaikiai ir ilgalaikiai tikslai bei strategijos, kaip šiuos tikslus pasiekti. Jis padeda nustatyti prioritetus, vykdyti įsipareigojimus, reguliariai taupyti pinigus ir kaupti turtą saugiai ateičiai.
Finansinis planas skirtas ilgalaikiam naudojimui ir padeda stebėti pažangą, tačiau jį būtina retkarčiais peržiūrėti, kai keičiasi asmens ar šeimos aplinkybės.
Planą galima sudaryti savarankiškai arba pasitelkiant sertifikuotą finansų planuotoją.
Pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti:
- Finansinis planas turi būti išsamus ir pritaikytas konkrečiam žmogui.
- Jame turi būti atsižvelgta į asmens ar šeimos finansinius poreikius, įsipareigojimus ir investavimo rizikos toleranciją.
- Planą reikia peržiūrėti bent kartą per metus, savarankiškai arba su specialistu.
Kaip sudaryti investicijų planą
Tam, kad sukurtumėte finansinį ir investicijų planą, reikia atlikti šiuos žingsnius:
1. Nuspręskite: savarankiškai ar su profesionalu
Apsispręskite, ar planą kursite patys, ar padedant licencijuotam finansų planuotojui. Nors finansinį planą galima sudaryti savarankiškai, specialistas padės užtikrinti, kad niekas neliktų praleista.
2. Sukurkite nenumatytų atvejų fondą
Pradėkite kaupti lėšas lengvai pasiekiamoje sąskaitoje. Tikslas – sukaupti pakankamai pinigų, kad galėtumėte padengti išlaidas 3–6 mėnesiams, o geriausia – dar ilgesniam laikotarpiui netekus pajamų.
3. Mažinkite skolas ir valdykite išlaidas
Kuo greičiau ir efektyviau atsikratysite skolų, tuo daugiau sutaupysite ir pagerinsite savo gyvenimo kokybę.
Įpraskite mažinti išlaidas ten, kur įmanoma, kad daugiau lėšų liktų taupymui. Taip pat laiku vykdykite privalomus mokėjimus, pavyzdžiui, mokesčius.
4. Įvertinkite galimas rizikas
Jūsų finansinei gerovei gali pakenkti nelaimingi atsitikimai, sveikatos problemos ar artimojo netektis. Užtikrinkite, kad turite tinkamą draudimo apsaugą: būsto, turto, sveikatos, automobilio, neįgalumo, civilinės atsakomybės ir gyvybės draudimą.
5. Pradėkite investuoti
Dalyvaukite darbdavio siūlomoje pensijų programoje, jei tokia yra. Jei įmanoma, atidarykite asmeninę pensijų kaupimo sąskaitą (IRA) ir maksimaliai išnaudokite mokesčių lengvatas.
Taip pat galite dalį papildomų pajamų investuoti į apmokestinamą sąskaitą, kad ilgainiui padidintumėte savo grynąją vertę. Investavimo strategija turi atitikti jūsų rizikos toleranciją ir būsimas pajamų reikmes.
6. Įtraukite mokesčių strategiją
Siekite sumažinti apmokestinamas pajamas naudodamiesi visomis teisėtomis priemonėmis: mokesčių atskaitymais, kreditais, nuostolių padengimu ir kt.
7. Apsvarstykite palikimo planavimą
Sudarykite planą, kaip apsaugoti ir užtikrinti savo artimųjų ateitį. Jo turinys priklausys nuo jūsų gyvenimo etapo – ar esate susituokę, turite vaikų, turto paveldėjimo planų ir pan. Čia pravartu pasikonsultuoti su teisininku.
8. Stebėkite ir koreguokite planą
Bent kartą per metus peržiūrėkite savo finansinį planą – vieni arba su specialistu. Jei pasikeičia aplinkybės (pvz., darbo vieta, šeimos padėtis, sveikata), planą būtina koreguoti.
Investicijų planavimas nuo A iki Z
1. Apskaičiuokite savo grynąją vertę
Tai – visų jūsų turimų aktyvų (turtas) suma atėmus visas jūsų skolas (įsipareigojimus). Aktyvai – tai namai, automobiliai, santaupos, investicijos. Įsipareigojimai – paskolos, kredito kortelės skolos, hipotekos ir kt.
2. Įvertinkite pinigų srautus
Pinigų srautas – tai skirtumas tarp jūsų pajamų ir išlaidų. Dokumentuokite kiek ir kur išleidžiate: būstui, transportui, maistui, sveikatai, pramogoms, ir pan. Tai padės suprasti, kiek pinigų galite skirti taupymui ir investicijoms.
3. Nustatykite tikslus
Aiškiai apibrėžti tikslai – investicijų plano pagrindas. Jie gali apimti: vaikų mokslų finansavimą, didesnio būsto įsigijimą, verslo pradžią, orią pensiją ar palikimo palikimą.
Pagrindiniai finansinio plano komponentai
- Pensijos planas
- Rizikos valdymas (draudimas)
- Ilgalaikio investavimo strategija
- Mokesčių mažinimo planas
- Palikimo (testamento) planavimas
Finansinio plano privalumai
- Padeda tiksliai įvertinti finansinę padėtį
- Leidžia išsikelti tikslus ir jų siekti
- Skatina taupyti ir mažinti skolas
- Mažina stresą ir padeda išvengti finansinių problemų
- Užtikrina geresnį pasirengimą nenumatytiems atvejams
Kada verta kurti finansinį planą?
Finansinis planas naudingas bet kuriame gyvenimo etape, bet ypač tada, kai:
- Pradedate naują darbą ar gaunate pajamų pokytį
- Tuokiatės, skiriatės ar susilaukiate vaikų
- Patiriate sveikatos sutrikimus ar nelaimes
- Gaunate paveldėjimą ar kitą finansinę injekciją
Kokia yra finansinio plano paskirtis?
Padėti efektyviai naudoti pinigus ir pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus, tokius kaip investavimas, pensija, nekilnojamojo turto įsigijimas ar šeimos apsauga.
Išvada
Finansinis planas – tai ne tik dokumentas, bet ilgalaikis įrankis, padedantis jums gyventi stabiliai ir be finansinio streso. Nesvarbu, kokios jūsų pajamos ar turtas, visada verta turėti aiškų planą, kaip pasiekti savo finansinius tikslus ir užtikrinti saugią ateitį.
