1 žingsnis: investavimo pagrindai?
Paprasčiausia investicija yra tada, kai perkate daiktą tikėdamiesi, kad jo vertė padidės. Tačiau investuodami neturite jokių garantijų ir galite atgauti mažiau, nei investavote.
Pirmą kartą nusprendę investuoti, neturite pradėti nuo didelės pinigų sumos, tiesiog būkite patenkinti pinigų suma, kurią nusprendėte investuoti.
Investuoti galite rinktis įvairiais būdais, įskaitant akcijas, pajus ir fondus.
2 žingsnis: Kodėl žmonės investuoja?
Jei turite santaupų ir norėtumėte pabandyti padidinti savo pinigus ilguoju laikotarpiu, galite apsvarstyti galimybę dalį jų investuoti.
Pinigų sąskaitose taip pat galite taupyti ateičiai, o palūkanos gali suteikti papildomų pajamų ir likvidumo, jei to prireiktų. Santaupų grynaisiais pinigais trūkumas yra tas, kad laikui bėgant jūsų santaupų vertę gali sumažinti infliacija.
Toliau pateiktoje lentelėje pateikiame galimą infliacijos poveikį. Investavimas susijęs su didesne rizika nei taupymas grynaisiais pinigais.
3 žingsnis: Dėl kokios priežasties investuojate?
Investuoti dėl pajamų
Jei investuodami norite gauti pajamų, viena iš galimybių – rinktis investicijas, kurios užtikrina reguliarius mokėjimus. Pavyzdžiui, akcijos gali mokėti dividendus, o obligacijos – palūkanas.
Investuoti siekiant augimo
Investuojant dėl augimo siekiama padidinti savo investicijų vertę, vadinamą kapitalo prieaugiu. Pavyzdžiui, jei investuotumėte į akcijas, augimas būtų akcijų kainos didėjimo rezultatas.
Sudėtinis augimas
Jei visas iš investicijų gautas pajamas reinvestuosite, bendra vertė gali didėti greičiau ir padėti jums pasiekti savo finansinių tikslų. Ir pradinės, ir papildomos pajamos kaups bet kokį augimą.
Dauguma investuotojų investuoja ir augimui, ir pajamoms gauti, pavyzdžiui, pajamų investuotojas gali naudoti iš savo investicijų gautas pajamas ir jas reinvestuoti, siekdamas gauti pajamų, o augimo investuotojas gali parduoti savo investicijas, kad gautų pajamų.
4 žingsnis: Jūsų investavimo galimybės
Akcijos
Įsigydami akcijų, perkate įmonės akcijų paketą. Akcijomis visą dieną prekiaujama vertybinių popierių biržoje, o jų kaina gali kilti ir kristi.
Privalumai: Kapitalo prieaugis
Jei išmintingai pasirinksite akcijas ir pajus, jų vertė laikui bėgant gali padidėti. Akcijos paprastai duoda didesnę grąžą nei grynieji pinigai, jei investuojate ilgesniam laikui, nors tai nėra garantuota.
Trūkumai: kapitalo nuostoliai
Jei investuotumėte į įmonę, kurios vertė neauga, akcijų kaina gali sumažėti. Dėl to jūsų investicija gali būti nuostolinga.
Lėšos
Fondas yra kolektyvinė investicija. Tai reiškia, kad jūsų pinigai investuojami kartu su kitais žmonėmis. Už juos perkamas įvairus turtas. Tai gali būti akcijos, obligacijos, grynieji pinigai ir kt. Tai padeda paskirstyti riziką.
Privalumai: Diversifikacija
Fondai savo turimas lėšas paskirsto tarp įvairių sektorių, rinkų ir akcijų, o tai gali sumažinti riziką. Jei vienos akcijų paketo dalies rezultatai tam tikru laikotarpiu yra prasti, turite galimybę, kad kitų akcijų paketo dalių rezultatai bus geresni, o tai gali sumažinti galimus jūsų investicinio portfelio nuostolius.
Trūkumai: likvidumas
Kai kuriems fondams, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto fondams, gali tekti parduoti turtą, kad būtų galima sumokėti pinigus iš fondo atsiimantiems žmonėms. Jei turtą sunku parduoti, gali būti, kad vėluosite gauti savo pinigus.
Fondai, kuriais prekiaujama biržoje (ETF)
Biržoje prekiaujamais fondais prekiaujama vertybinių popierių biržoje kaip akcijomis. Tačiau skirtingai nei akcijos, kurios orientuotos į vieną įmonę, ETF investuoja į įvairų turtą ir yra skirti indeksui, prekei, sektoriui ar valiutai sekti.
Privalumai: Mažesni mokesčiai
ETF privalumas – ekonomiškumas. Jie siūlo mažesnius mokesčius dėl mažesnių veiklos sąnaudų.
Trūkumai: Veiklos rezultatai
Veiklos rezultatai – ETFS yra sekimo priemonės – jų tikslas yra atitikti rinkos pokyčius, o ne stengtis ją pranokti.
Atkreipkite dėmesį: mes negalime prekiauti ar turėti JAV listinguojamų ETF.
Investiciniai fondai
Investicinis patikos fondas – tai bendrovė, kuri kaupia pinigus parduodama akcijas investuotojams, o tada sutelkia pinigus įvairioms investicijoms pirkti ir parduoti. Investiciniai fondai gali būti skirtingi, jų tikslai ir akcijų bei turto deriniai gali skirtis
Privalumai: Potenciali grąža
Investiciniai fondai turi papildomų savybių, pavyzdžiui, gali skolintis pinigų, o tai gali padidinti galimą pelną, tačiau taip pat padidina riziką.
Trūkumai: galimas kainų svyravimas
Investicinio patikos fondo kainai gali turėti įtakos akcijų paklausa. Jei investuotojai mano, kad investicinis fondas valdomas ne taip gerai, kaip tikėtasi, tai gali turėti įtakos kainai, kai investuotojai norės parduoti, o ne pirkti.
Obligacijos
Obligacijos ir aukso vertės obligacijos – tai būdas bendrovėms ar vyriausybėms pritraukti pinigų, skolinantis juos iš investuotojų. Investuodami į obligacijas ar aukso lakštus, skolinate pinigus bendrovei ar vyriausybei, kuri mainais suteikia fiksuotą palūkanų normą.
Privalumai: Stabilumas
Obligacijos ir aukso lakštai yra mažiau rizikingi nei akcijos ir gali užtikrinti stabilesnę grąžą laikui bėgant.
Trūkumai: augimo potencialas
Obligacijų ir aukso vertės vertybinių popierių trūkumas yra tas, kad jie neužtikrina didesnės ilgalaikės grąžos, palyginti su kitomis akcijomis. Obligacijoms ir aukso vertybiniams popieriams neigiamos įtakos gali turėti palūkanų normų pokyčiai, ekonominis neapibrėžtumas ir valiutų kursų svyravimai.
5 žingsnis: Ar esate pasirengę investuoti?
Prieš žengdami kitą žingsnį ir norėdami investuoti, perskaitykite toliau pateiktus teiginius ir įsitikinkite, kad su visais jais sutinkate:
Turite mažiausiai trijų-šešių mėnesių grynųjų pajamų, kurias lengvai galėsite panaudoti nenumatytiems atvejams ir visoms planuojamoms išlaidoms per ateinančius metus padengti.
Sutinkate prisiimti tam tikrą investavimo riziką.
Esate pasirengę investuoti bent penkerius metus.
Neturite didelių trumpalaikių skolų, nes jų palūkanos gali kainuoti daugiau nei investicijų grąža.
Atlikote savo tyrimus ir esate įsitikinę, kad dabar tinkamas laikas investuoti.
