Asmeninė paskola gali būti naudojama daugeliui tikslų, įskaitant skolų konsolidavimą, namų remonto projektus ir medicinines sąskaitas. Palūkanų normos paprastai yra gerokai mažesnės nei kreditinių kortelių metinės palūkanos, todėl tai patraukli galimybė, ypač tiems skolininkams, kurie neturi užstato.
Tačiau asmeninės paskolos paprastai yra brangesnės nei kitos alternatyvos, pavyzdžiui, paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu, ypač jei jūsų kredito reitingas nėra idealus. Štai kaip nuspręsti, ar asmeninė paskola jums tinka.
Svarbiausi akcentai
- Asmeninės paskolos gali būti naudojamos beveik bet kokiam tikslui.
- Remiantis Investopedia apklausa, skolų konsolidavimas yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės ima asmenines paskolas.
- Skirtingai nei būsto ar automobilių paskolos, asmeninės paskolos paprastai nėra užtikrintos užstatu.
- Asmeninės paskolos gali būti pigesnės nei kreditinės kortelės ar kai kurios kitos paskolos, bet brangesnės nei kai kurios alternatyvos.
Kaip veikia asmeninės paskolos
Asmeninė paskola dažniausiai yra neužtikrinta paskola, tai reiškia, kad skolintojas nereikalauja užstato (pavyzdžiui, namų ar automobilio). Tačiau dėl didesnės rizikos skolintojas dažnai taikys aukštesnę palūkanų normą nei užtikrintai paskolai. Palūkanų dydis priklausys nuo kelių veiksnių, įskaitant jūsų kredito reitingą ir skolų bei pajamų santykį.
Kai kurie bankai siūlo užtikrintas asmenines paskolas; užstatu gali būti jūsų banko sąskaita, automobilis ar kitas turtas. Tokios paskolos gali būti lengviau prieinamos ir turėti šiek tiek mažesnes palūkanas. Tačiau, kaip ir bet kuri užtikrinta paskola, jei nevykdysite įsipareigojimų, galite prarasti užstatą.
Net ir su neužtikrinta asmenine paskola, pavėluoti mokėjimai gali pakenkti jūsų kredito reitingui ir apsunkinti galimybę skolintis ateityje. FICO – kredito reitingus skaičiuojanti įmonė – teigia, kad mokėjimų istorija sudaro 35 % jūsų bendro kredito balo.
Kada verta svarstyti apie asmeninę paskolą
Prieš pasirenkant asmeninę paskolą, apsvarstykite, ar nėra pigesnių skolinimosi būdų. Keletas priežasčių rinktis asmeninę paskolą:
- Neturite arba negaunate kreditinės kortelės su žemomis palūkanomis.
- Jūsų turimų kreditinių kortelių limitų nepakanka dabartiniams poreikiams.
- Asmeninė paskola yra pigiausias skolinimosi variantas.
- Neturite užstato.
Taip pat galite apsvarstyti asmeninę paskolą, jei pinigų jums reikia trumpam ir aiškiai apibrėžtam laikotarpiui. Asmeninės paskolos dažniausiai suteikiamos nuo 12 iki 60 mėnesių. Pvz., jei po dvejų metų turėtumėte gauti didesnę pinigų sumą, bet šiuo metu trūksta apyvartinių lėšų, dvejų metų paskola gali padėti per tą laiką.
5 situacijos, kai verta rinktis asmeninę paskolą
- Kreditinių kortelių skolų konsolidavimas
Jei turite didelę kreditinių kortelių skolą su aukštomis palūkanomis, asmeninė paskola gali padėti sutaupyti. 2025 m. balandžio duomenimis, vidutinė kreditinės kortelės palūkanų norma – 24,20 %, o asmeninės paskolos – 11,66 %. Tai leidžia greičiau grąžinti skolą ir sumažinti palūkanų išlaidas. Be to, lengviau tvarkytis su viena skola nei su keliomis.
Patarimas:
Kai kurios balansų perkėlimo kortelės siūlo 0 % palūkanas keliems mėnesiams – tai gali būti dar pigesnė alternatyva.
- Kitų aukštų palūkanų skolų grąžinimas
Asmeninė paskola nėra pigiausia, bet ir ne pati brangiausia. Pvz., greitieji kreditai dažnai turi žymiai didesnes palūkanas. Taip pat verta apsvarstyti paskolos refinansavimą, jei galite gauti geresnes sąlygas.
Svarbu:
Įvertinkite ankstyvojo grąžinimo ar naujos paskolos išdavimo mokesčius.
- Namų remontas ar didelis pirkinys
Jei perkate buitinę techniką ar įrengiate namus, asmeninė paskola gali būti pigesnė nei pardavėjo finansavimas ar kreditinė kortelė.
Tačiau jei turite būsto nuosavybės, pigesnė alternatyva gali būti būsto paskola arba kredito linija su būsto įkeitimu. - Svarbus gyvenimo įvykis
Asmeninė paskola gali būti geresnė alternatyva nei kreditinė kortelė, jei finansuojate vestuves, jubiliejus ar kitas brangias šventes. 2021 m. apklausa parodė, kad vienas iš penkių JAV porų finansuoja vestuves pasiskolintomis lėšomis.
Tačiau verta pagalvoti, ar tikrai verta įsiskolinti dėl šventės. Venkite skolintis atostogoms, nebent tai būtų išskirtinė gyvenimo proga.
Svarbu:
Paskola gali padėti pagerinti jūsų kredito reitingą, jei visus mokėjimus atliekate laiku. Priešingu atveju – reitingas blogės.
- Kredito reitingo gerinimas
Jei laiku grąžinsite asmeninę paskolą, tai gali pagerinti jūsų kredito istoriją, ypač jei anksčiau vėlavote su mokėjimais. Asmeninė paskola taip pat gali pagerinti jūsų kredito rūšių įvairovę.
Tačiau:
Skolintis vien tam, kad pagerintumėte reitingą, yra rizikinga. Geriau toliau laiku mokėti sąskaitas ir išlaikyti mažą kredito panaudojimo lygį.
Kaip žmonės naudoja asmenines paskolas?
Investopedia apklausė 962 JAV suaugusiuosius (2023 m. rugpjūčio–rugsėjo mėn.), kurie buvo paėmę asmeninę paskolą. Dažniausi tikslai: skolų konsolidavimas, namų tobulinimas ir didesni pirkiniai.
Kada nereikėtų naudoti asmeninės paskolos?
Asmeninės paskolos gali būti naudojamos beveik bet kokiam tikslui, bet dauguma skolintojų neleidžia jų naudoti:
- Mokslui (įskaitant mokslą, apgyvendinimą, maistą, studentų paskolų grąžinimą)
- Pradiniam įnašui būstui
- Verslo išlaidoms
- Investavimui
- Lošimams
Pastaba:
Skolintojai paprastai prašo nurodyti paskolos paskirtį paraiškos metu.
Taip pat venkite naudoti asmeninę paskolą kasdienėms išlaidoms padengti – tai gali sukelti skolos spiralę. Tokias išlaidas geriausia padengti pajamomis.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Kam galiu naudoti asmeninę paskolą?
Beveik bet kokiam tikslui: dideliam pirkiniui, namų remontui, skolų padengimui ar netikėtoms išlaidoms. Tačiau paskolų davėjai dažniausiai neleidžia jų naudoti mokslui, būsto įnašui ar verslo išlaidoms.
Ko reikia norint gauti asmeninę paskolą?
Kiekvienas skolintojas turi savo reikalavimus. Tačiau yra daug neužtikrintų paskolų, kurioms nereikia jokio užstato.
Ar galiu naudoti asmeninę paskolą mokslo išlaidoms?
Dauguma paskolų davėjų to neleidžia – nei mokslui, nei kambariui ar maistui, nei studentų paskolų grąžinimui.
Apibendrinimas
Asmeninės paskolos gali būti naudingos įvairiose situacijose. Jos nėra pigios, ir gali būti geresnių alternatyvų. Jei svarstote šią galimybę, naudokite Investopedia paskolos skaičiuoklę, kad įvertintumėte jos kainą ir ar ji atitinka jūsų biudžetą.
